La clientela se sigue demorando en los pagos
Las sobrecargos de Mexicana
El plomo es dañino para la salud
Un considerable porcentaje de los mensajes que llegan todos los días a mi buzón se refieren a problemas entre los usuarios y las tarjetas de crédito. Se endeudan, luego suceden cosas imprevistas -pierden el empleo, se enferman o gastan más allá de lo que pueden pagar- y entonces tienen que enfrentar a los cobradores que llaman a su teléfono día y noche. Gran parte de la culpa es de los propios bancos. El año pasado, por ejemplo, emitieron 8 millones 700 mil nuevas tarjetas -según el Banco de México-, 40 por ciento a personas que no tenían ningún antecedente crediticio. Por otro lado, las comisiones siguen siendo muy altas, el doble o el triple que en España y Estados Unidos. El resultado está a la vista: la morosidad va creciendo; el primer semestre de este año llegó a 4.4 por ciento; cuando alcance 10 por ciento tendremos una situación de crisis y millares de juicios de embargo.
Las azafatas
Medio en serio y medio en broma, comenté en el programa de radio de Jacobo Zabludovsky, De una a tres, que posiblemente en el futuro tengamos que dar propina a las sobrecargos de Mexicana de Aviación cuando nos sirvan un refresco, una cerveza o nos traigan la charola de la comida, ya que la empresa presentó un conflicto de carácter económico y argumenta que para superarlo necesita reducir los ingresos del personal, y hay el temor de que les bajen los sueldos y los viáticos. El secretario general del sindicato de sobrecargos, el señor Francisco Villarreal, informa que el comité de peritos que nombró la Junta Federal de Conciliación -ya presentó su reporte- recomienda que para sacar adelante a Mexicana de Aviación la empresa tendrá que invertir 180 millones de dólares frescos y el sindicato debe aceptar un plan de ahorro de entre 17 y 25 millones de dólares. El organismo gremial no aceptará que se toquen los salarios ni los viáticos, pero tiene gran disposición a seguir negociando con la empresa. Por cierto, los dueños -léase Gastón Azcárraga- se negaron a suministrar información de la compra-venta de la empresa que, se sospecha, fue un regalo de Fox a su cuatacho.
No hay agua
Alguien debería informar al jefe de Gobierno capitalino, Marcelo Ebrard Casaubon, lo que sucede en Los Angeles: está escaseando el agua, el verano es muy fuerte y el alcalde Antonio Villaraigosa ha tenido que convocar a los ciudadanos a que ahorren 10 por ciento de su consumo actual, de otro modo enfrentarán pronto una situación muy complicada.
e@Vox Populi
Asunto: ¿Intoxicados?
Hace una semana, Calderón dijo a los diputados que no era el momento de acobardarse ante ''su lucha'' en contra del narco. Esta semana se demostró cómo los militares no se acobardaron ante unos peligrosos niños de dos, cuatro y siete años de edad, quienes seguramente transportaban droga y armas de largo alcance y estaban emboscando a los soldados. Así como tampoco se acobardaron con la anciana de Zongolica. ¿Alguien se atreverá a dudar que el gobierno va ganando la lucha contra el narcotráfico?
Juan Carlos Ramírez García. Benemérita
Universidad Autónoma de Puebla.
Facultad de Ciencias Químicas
R: Mi estimado: ¿no serán casos de intoxicación? Como experto que eres en ciencias químicas estaremos de acuerdo en que consumir ''plomo'' en grandes dosis es dañino para la salud (sobre todo si el ''plomo'' se administra con armas de fuego y sin prescripción médica).
Asunto: Otra del IMSS
Recurro a tu columna para exponer un caso curioso en el Seguro Social: mi esposa quiso dar de alta a su
señora madre. Entre los distintos requisitos que le pidieron estuvo el comprobante de domicilio (cualquier estado de cuenta o recibo de luz o teléfono). Como no queremos nada con la empresa del señor Slim, tenemos contratado el servicio con Axtel, pero en el Seguro Social le informaron que sólo aceptan recibos de Telmex ¿Acaso hay convenio de exclusividad Telmex-IMSS?
Buzón reservado
R: Nuestros funcionarios no dan brinco sin huarache. ¿Será que el director del IMSS, Juan Molinar Horcasitas, se está llevando una comicha por promover a Telmex?
Asunto: ¿Quien entiende al PAN?
Envían ''una enérgica protesta'' al presidente Hugo Chávez por ''cancelar'' la concesión de Radio Caracas Televisión, ''porque atenta contra los derechos universales de libertad de expresión'' (decisión de Chávez con la que no estoy de acuerdo, pero ese es tema de otra discusión); sin embargo, en México aprueban la ley Televisa, que limita la competencia y, por tanto, la libertad de expresión.
Tito Aragón/DF
R: No sólo los panistas aprobaron la ley Televisa, lo vergonzante es que hasta los del Partido de la Revolución Democrática levantaron la mano izquierda. Veremos si actúan con más patriotismo cuando se discuta la nueva versión de la ley.
Sin antecedentes crediticios, 40% de usuarios de tarjetas: BdeM
El director de Análisis del Sistema Financiero del Banco de México (BdeM), Pascual O'Dogherty, lanzó una alerta sobre el crecimiento de la cartera vencida del crédito bancario al consumo, cuyo índice de morosidad se elevó de 3.1 a 4.6 por ciento de diciembre de 2005 a marzo de 2007.
En conferencia de prensa, O'Dogherty señaló que durante el año pasado la banca comercial puso en circulación 8.9 millones más de tarjetas de crédito, de las cuales 40 por ciento fueron otorgadas a personas sin antecedentes créditicios, por el afán de llevar los servicios bancarios a sectores de la población que se encontraba al margen de ellos.
Dijo: ''el elevado crecimiento de la cartera asociada a tarjetas de crédito ha estado acompañado por un aumento importante de la cartera vencida. Esto ha sido en gran medida producto de las estrategias seguidas por algunos bancos de penetrar en sectores considerados de mayor riesgo y sobre los que, en algunos casos, no existía información crediticia previa''.
Al presentar el primer Reporte sobre el sistema financiero, una nueva publicación del Banco de México con una periodicidad anual, el especialista apuntó que la banca comercial deberá tener más cuidado al otorgar créditos vía tarjetas pues, aun cuando el nivel alcanzado por la morosidad en los pagos no implica ''riesgos sistémicos'', se observa una tendencia ascendente en la cartera vencida de 3.1 por ciento en 2005, 4.4 en 2006 y de 4.6 por ciento al término del primer trimestre de 2007.
Destacó que el comportamiento de la cartera vencida ''deberá ser objeto de observación cuidadosa por parte de la banca. Los procesos de bancarización siempre conllevan más riesgo, por lo que es esencial que la banca logre un equilibrio adecuado entre crecimiento y riesgo, que le permita continuar avanzando en esta importante tarea''.
Por su parte, el Reporte sobre el sistema financiero señala que ''la recuperación del crédito al consumo por parte de la banca múltiple se inició a partir de 2000, llegando a representar en 2006 el 4.2 por ciento del producto interno bruto (PIB)''. Pero la tasa de interés que cobran los bancos por el crédito facilitado a través de tarjetas es más alta en México que en otros países, aun cuando durante el año pasado se observaron algunos descensos.
El margen financiero, expresado como la diferencia entre las tasas de interés que paga la banca a los ahorradores, pasivas, y las que cobra a los deudores, activas, explicó O'Dogherty, se mantiene más elevado en México que en otros países por la ''insuficiente competencia'', un mayor riesgo y la presencia de costos regulatorios adicionales, entre otros factores.
Al respecto, el nuevo reporte financiero del Banco de México apunta: ''el análisis sobre la intensidad de la competencia entre los bancos en los distintos segmentos del mercado crediticio revela importantes contrastes. Mientras los bancos parecen estar compitiendo más en el ámbito del crédito hipotecario, lo cual se manifiesta en el descenso que han mostrado las tasas de interés en ese mercado, pareciera que en el otorgamiento de crédito al consumo la competencia es menor. En particular, en algunos mercados como el de las tarjetas de crédito, la competencia se da a través de la diferenciación de productos''.
Deuda de los hogares
El nuevo reporte del Banco de México incluye por primera vez en la historia de la información financiera del país, un enfoque relacionado con el impacto del endeudamiento por crédito en el ingreso disponible de los hogares.
Denominado como ''el servicio de la deuda de los hogares'', el pago de intereses y comisiones por el usufructo de créditos pasó de representar 2.4 por ciento del ingreso disponible de los hogares en 2002, a 5.1 por ciento en 2006, lo que implicó un incremento de 112.5 por ciento durante este periodo, aun cuando se mantiene relativamente bajo.
En países como Chile la carga de la deuda es de 19 por ciento; en España es de 15, y en Estados Unidos representa 19.4 por ciento del ingreso disponible de los hogares.
Sin embargo, en el análisis del Banco de México el crecimiento la carga que representan los pagos de la deuda en el ingreso de las familias no deja de ser preocupante. De esta información es posible derivar dos conclusiones, señala. Una: ''el servicio de los pasivos de los hogares ha crecido a un ritmo superior a su ingreso, aumentándose en consecuencia la carga financiera relativa''. Otra: ''si bien el crédito hipotecario representa la mayor carga relativa dentro de la deuda de los hogares, la asociada a tarjetas de crédito es la que se ha incrementado con mayor rapidez en los últimos años''.
Fuente: JUAN ANTONIO ZUÑIGA, La Jornada.
Comentario: Damas y caballeros esto se entiende como todo en la vida usando la mente, la capacidad de razonamiento que Dios Todopoderoso nos dio a los seres humanos. ¿Es cierto que si tienes un peso en la bolsa puedes darte el lujo de gastarte dos? No, cuando una persona contrae una deuda con otra o con alguna institución, entiendase deuda como el cederte a ti el dinero que no tienes y que aún no te has ganado, obviamente tal personas se vuelve DEPENDIENTE ya sea de un banco o del que le presta, un hombre que puede ser conocido, familiar o amigo. Hemos experimentado muchos y sido testigos de que el dinero rompe hasta las más solidas relaciones, que por si me debias tanto y ahora me pagas menos, o quiero que me pagues más, etc. La creación de los bancos que surge a la par con el capitalismo NUNCA HAN TENIDO LA INTENCIÓN DE SER INSTITUCIONES DE BENEFICIENCIA, NI DE SERVIR AL HOMBRE, NI DE ALEGRARNOS LA VIDA. Ciertamente por razones de nomina laboral de no estar expuestos a asaltos y que nos quiten el dinero algunos se ven obligados a tener que usar tarjetas, pero lee con atención lo siguiente: NO PUEDES GASTAR MÁS DE LO QUE TIENES EN EL BOLSILLO, NO PUEDES ENDEUDARTE Y CEDERLE DERECHOS A AJENOS A TU VIDA PARA QUE MÁS ADELANTE O TE EMBARGUEN O SIMPLEMENTE TE LLEVEN A LA RUINA. Los mexicanos tienen la maña y costumbre de derrochar dinero que ni siquiera tienen y luego por eso el problema de "pero es que me quede sin empleo", o "hay cuñadito, vecinito o primito prestame 50,000 pesitos", o "tengo que vender mis muebles, mi casa y mi carro para salir del apuro y eso puros intereses estaría pagando"... ¿qué acaso Dios nos diseño para estar esclavizados a los billetes y ceros de las cuentas bancarias?, ¿qué tu capacidad de comprensión no alcanza a entender que si te endeudas estas poniendo en riesgo tu futuro y el de tus hijos?, más vale que seas un buen administrador de tu dinero, de tu tiempo y de tus talentos y ponerlos al servicio de Dios, al servicio de tu comunidad y sin gastar lo que no debes y tienes. Y recuerden que: No os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el orín corrompen, y donde ladrones minan y hurtan (Mateo 6:20).
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